Безопасный контакт. Банки отказываются от карт с магнитной полосой

Уже в этом году ряд банков полностью откажутся от эмиссии карт с магнитной полосой в пользу карт с чипами. К такому решению банкиров подталкивают участившиеся случаи мошенничеств с пластиком. Терминальные сети банков к такому переходу тоже готовы. Что касается отказа от пластика в пользу еще более безопасных бесконтактных платежей, то к этому пока не готово население.

Киберпреступность в России набирает обороты. И хотя ее уровень в прошлом году составлял примерно 0,05% от общего оборота по карточным продуктам, что почти в два раза ниже, чем в Европе, российские банки несут существенные потери. В прошлом году количество мошеннических транзакций по картам российских пользователей достигло 200 тыс., в этом году отрасль ожидает дальнейшего роста.

Возможно, поэтому банки озаботились тем, как лучше защитить себя от незапланированных выплат пострадавшим клиентам, и решили прежде всего массово отказаться от использования карт с магнитной полосой. В пластике с чипом данные клиента зашифрованы с помощью сложных цифровых кодов, и простым скиммером, который является пока наиболее излюбленным инструментом отечественных мошенников, информацию с них не считать.

Так, к примеру, Сбербанк, по словам начальника сектора внедрения услуг УКО и развития сети УС Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Владислава Бахтинова, уже в этом году планирует отказаться от выпуска карточек с магнитной полосой. «Сбербанк не эмитирует карты российских платежных систем с магнитной полосой. По картам международных платежных систем в этом году планируется перейти на чип по всем вновь выдаваемым картам и картам очередного и досрочного перевыпуска по всем продуктам, кроме AmEx. Переход будет постепенным, начнется в конце февраля. Остальные действующие карты с полосой будут вымываться из обращения постепенно. Учитывая, что карты с полосой выдавались максимум на 3 года, то их вымывание для нашего банка закончится в 2016 году», – сказал спикер. При этом он уточнил, что в 2012 году Сибирский банк в НСО эмитировал порядка 450 тыс. пластиковых карт. А на 11.01.13 г. в НСО насчитывается действующих карт – 1 521 607 шт., из них 80% – с полосой, 20% – чипом.

Директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Марина Кокоулина приводит данные по своему банку.

Количество карт, эмитированных банком в НСО – 327 641, из них на чиповые карты приходится 28 930 штук. В этом банке дата полной замены карт с магнитной полосой на чиповые карты не определена. «Замена карт с магнитной полосой – процесс постепенный, для определенных видов продуктов защита чиповых карт не требуется и карта с магнитной полосой является оптимальным решением», – объясняет позицию банка руководитель.

«Банк «АВАНГАРД» выпустил для жителей Новосибирска и Новосибирской области уже 20,6 тыс. карт. Это один из самых высоких показателей среди региональных структур банка, – делится Управляющая офисом «Центральный» в г. Новосибирске ОАО АКБ «АВАНГАРД» Александра Сак. – При этом Банк «АВАНГАРД» одним из первых в России в 2009 году полностью перешел на эмиссию чиповых карт международных платежных систем Visa и MasterCard».

МТС Банк в настоящее время эмитирует как чиповые, так и магнитные банковские карты международных платежных систем (МПС) VISA и MasterCard. Также клиентам предлагается универсальная банковская карта «МТС Деньги», которая оснащена чипом NFC, позволяющим осуществлять бесконтактные платежи благодаря инновационной технологии PayPass MasterCard, и карты Visa Platinum c чипами бесконтактных платежей PayWave VISA. Кроме того, благодаря сотрудничеству МТС Банка, МТС и МПС MasterCard, на рынке России представлен уникальный продукт – новое платежное решение на основе технологии NFC для бесконтактной оплаты товаров и услуг с телефона по технологии PayPass MasterCard. Эмулированный в сим-карту NFC-чип позволяет производить транзакции с банковского счета клиента МТС Банка. При покупках до 1000 руб. не требуется вводить пин-код. И, как сообщил советник управляющего Новосибирским филиалом ОАО «МТС-Банк» Олег Ким, доля выдачи пластиковых карт с чипами постоянно растет, при этом количество карт, эмитированных банком в НСО, превышает 12 000.

В банке «Левобережный» из 370 тыс. эмитированных на территории НСО карточек на долю пластика с чипами приходится 80%. «Безопасность средств клиентов – важнейшая задача Банка «Левобережный», – комментирует начальник Управления розничного бизнеса Банка «Левобережный» Григорий Иванюк. – Но с каждым годом количество мошенничеств с использованием карт растет во всем мире, и Россия – не исключение. Для повышения уровня безопасности финансовых операций по банковским картам в 2012 году Банк «Левобережный» прошел сертификацию на чиповый эквайринг карт международных платежных систем. В IV квартале 2012 года банк завершил сертификацию на эмиссию чиповых карт в международной платежной системе MasterCard Worldwide. С января 2013 года банком начат выпуск чиповых карт MasterCard со сроком действия 3 года. Это самые современные пластиковые карты, они обладают самым высоким уровнем защиты в индустрии платежных карт. А магнитные карты системы «Золотая Корона» не выпускает с 2011 года. Выпуск магнитных карт MasterCard был прекращен 30 января 2013 года».

Темпы отказа от магнитной полосы впечатляющи. Однако примерную дату полного отказа российских банков от магнитной полосы опрошенные эксперты назвать затруднились.

«Полный отказ от карт с магнитной полосой будет не скоро, т. к. это принятые стандарты крупнейших международных платежных систем, использующиеся во всех ведущих странах мира. Но с активным развитием технологий, в том числе PayPass/PayWave и услуг дистанционных сервисов, доля карт с магнитной полосой в ближайшее время значительно снизится. МТС Банк уже в ближайшие месяцы начнет переход на EMV-карты, ориентировочно к зиме 2013 года переход будет завершен полностью», – предположил Олег Ким.

А. Сак полагает, что процесс перехода завершится в ближайшие годы. «Несмотря на несколько большую себестоимость, чиповые карты обладают существенно более высокими потребительскими качествами и обеспечивают более высокий уровень безопасности расчетов», – пояснила она.

Основным препятствием к полному отказу от магнитных карт пока является и неготовность терминальной сети к такому переходу. Так, сеть банкоматов и терминалов банка «Левобережный» полностью будет готова к 1 апреля 2013 г., пообещал Г. Иванюк. В Альфа-банке полная замена сети банкоматов завершится не ранее 2015 года. «Предполагаю, что к этому времени удаленные каналы доступа к счету получат новое технологическое решение», – заметила М. Кокоулина.

В Сбербанке терминальная сеть к переходу на чипы уже готова. Также как и банкоматная сеть Банка «АВАНГАРД» (16 банкоматов в Новосибирской области) и его партнеров по Объединенной расчетной системе. Аналогичная ситуация и в МТС Банке.

Не за горами и появление абсолютно новых сервисов и абсолютно бесконтактных сервисов. Однако на то, чтобы они прижились в России, может потребоваться лет 10. «Банкоматная и терминальная сети банков в нашей стране просуществуют еще лет 10! Чтобы от этого отказаться, как минимум 70% населения должны научиться пользоваться дистанционными сервисами, а также приобрести для этого современный гаджет», – уверен Олег Ким.

«Бесконтактная сфера сегодня так или иначе подразумевает наличие чипа у клиента – либо на бесконтактной банковской карте (технологии MasterCard PayPass/VISA Pay Wave), либо в качестве банковского приложения на карте мобильного телефона, – замечает В. Бахтинов. – Я видел рекламные ролики таких платежей за рубежом, про такие решения в России мне пока неизвестно. Что касается вообще отказа от пластиковой карты как от форм-фактора, то в ближайшие лет 5, я думаю, это вряд ли произойдет. В конце концов, карта может остаться хотя бы для того, чтобы у клиента было какое-то материальное (осязаемое) свидетельство наличия счета в банке», – подвел итог собеседник.